任意整理とは?

任意整理とは、弁護士からの受任通知によって貸金業者から戻ってきた借入明細(いつ、いくらを何%の利息で借り入れて、いついくら返済したかの明細)をベースとして、利息制限法で定められた上限金利(15~20%)で、引き直し計算を行い、多く支払すぎた利息は元本返済に充当することで、正確な債務の残元本を算出し、原則として、元本のみを3年から5年程度(例外的に6年ないし7年もあり得ますが)の期間で分割返済する内容で債権者と合意して、その合意にしたがって債務を分割返済していく方法を言います。

長期間の分割返済をすることによって毎月の返済額を大幅に圧縮することができ、無理ない返済が可能となるのです。

また、任意整理を弁護士に委任すると、弁護士から貸金業者に受任通知が送付された後は、債権者からの直接の取立て、催促は止まり、返済も一時的にストップさせることができます。もっとも、貸金業者が訴訟を提起することまで止めることはできませんので、万が一貸金業者から貸金返還の訴訟を提起されたらただちに弁護士に相談してください。

さらに、引き直し計算の結果、払いすぎた利息が借入元金の返済に充当されて借入元金の返済が終わっているにもかかわらず利息を払い続けていた場合には、元金完済後の払いすぎた利息の返還を法定利息5%を付けて返還を求めることができます。これを「過払い金」といいます。

なお、最近は、債権者である貸金業者の財務状況が過払い金返還によって悪化しているところから、任意整理において元金の分割返済で合意できず元金に利息を付けて分割返済しないと合意が得られないことが多くなっています。当弁護士法人としては、元本のみの分割返済あるいは利息を付けるとしても利息を減らすよう尽力しておりますが、この点はご留意ください。

貸金業者が任意整理において要求する利息額が大きい場合には、個人再生手続の方が望ましい場合もありますので、常に任意整理と個人再生との比較を意識された方がよろしいかと思います。当弁護士法人では、依頼者様が任意整理をご希望の場合でも、個人再生手続きを念頭において相談に応じております。

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